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7 conseils pour arrêter de vivre chèque de paie

7 conseils pour arrêter de vivre chèque de paie



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Maintenant que vous allez bientôt vous marier, vous pensez peut-être à autre chose que vous espérez aborder comme une "grande": prendre des vacances épiques, planifier une famille, acheter une maison. Malheureusement, comme vous le savez bien, si vous êtes en train de planifier votre mariage, devenir adulte coûte très cher. Et si vous êtes la personne qui répond à une question sur l'état de votre compte d'épargne avec "LOL. Qu'est-ce qu'un compte d'épargne!?" tu n'es pas seul.

Selon la quatrième enquête annuelle Love and Money réalisée par la Banque TD, plus du tiers des consommateurs américains (34%) avouent vivre de chèque de règlement. L’enquête a interrogé près de 1 800 Américains de tous âges et a révélé que les finances, surprise!, Constituaient une source majeure de stress. L’inquiétude face à la retraite arrive en tête de liste avec 18%, suivie par 14% des répondants qui craignent de ne pas pouvoir subvenir aux besoins de leurs familles et 12% par l’incapacité de rembourser leurs dettes. Toutes ces frettes fiscales poussent les gens à retarder la réalisation de leurs objectifs financiers. (Par exemple, 42% des couples de la génération Y ont déclaré devoir pomper de l'argent en achetant une maison.)

Prêt pour de bonnes nouvelles?

Nous ne balayons pas ces malheurs sous des tapis chics et abordables; nous nous adressons à eux! La majorité des répondants dans des relations engagées (60%) ont déclaré discuter de finances avec leurs proches au moins une fois par semaine. Les duos des millénaires ont les lèvres qui se lâchent: 97% d’entre eux affirment avoir des discussions financières au moins une fois par mois, contre 88% des couples de tous les groupes d’âge.

Et ce ne sont pas que des conversations partagées. Les actifs et les responsabilités sont également de plus en plus une coentreprise dans les relations, selon le sondage. Les résultats ont permis de dénombrer 55% des couples qui combinent leur argent, 70% des couples partageant leurs décisions concernant des achats de grande envergure, et 60% de femmes déclarant être les principales décisionnaires pour leurs achats de tous les jours.

Yada, Yada, tout cela est génial, mais tu veux un peu moins parler de la parole et beaucoup plus parler de l'action, non? Comment pouvez-vous arrêter de vivre chèque de paye à salaire? Quel plan pouvez-vous entamer avec votre partenaire dès maintenant pour économiser suffisamment d’argent en espèces afin de vous évader dans un endroit exotique, avoir un bébé, verser un acompte sur une maison ou décrocher et acheter un yacht Intrepid personnalisé? (Mon fiancé en veut vraiment un. М „ _ (гѓ„) _ / М „)

Pour le savoir, nous avons fait appel à Jane Greer, experte en relations de renommée nationale, psychothérapeute et auteur de Et moi? Arrêtez l'égoïsme de ruiner votre relation - et Jason Thacker, responsable des dépôts et des paiements de consommation à la Banque TD. Suivez leurs sept conseils ci-dessous, puis identifiez-nous dans le selfie de votre bateau lorsque vous vous y retrouvez.

1. Fixez un dîner hebdomadaire pour discuter de $$$

Même si vous avez déjà des discussions d'argent une fois par semaine, faites-en une "chose" en la programmant. Greer suggère de choisir une nuit après le dîner pour que cela fasse partie de votre routine, et tout est mieux avec de la nourriture. "Même si ce n'est que pour 10 ou 15 minutes, construisez-le de manière à ce que vous soyez tous les deux à la maison et que vous ne soyez pas distrait par d'autres choses", dit-elle. Et comme le fait remarquer Thacker, "Tenir des réunions si régulièrement vous permet de discuter et de modifier votre budget en fonction des besoins".

2. Ouvrir un compte d'épargne et automatiser un paiement dedans

Même si ce n'est que 20 dollars par mois, le fait est que vous construisez une bonne habitude et que les paiements automatisés vous évitent même d'avoir à y penser!

"Si vous voulez atteindre l'indépendance financière, commencez par automatiser vos finances", déclare Thacker. "La mise en place de services tels que le dépôt direct et les virements automatiques peut faire plus pour votre épargne que vous ne le réalisez." Thacker suggère également de se pencher sur le paiement automatique des factures en ligne et les cotisations de retraite. Vous paierez toujours vos factures à temps et investirez dans votre avenir, encore une fois avec très peu d'effort de votre part. Haut-cinq, millénaire paresseux!

3. Priorisez vos dépenses (et incluez toutes les "petites" choses aussi!)

Lorsque les couples s'assoient pour faire un budget ensemble, les dépenses importantes (loyer, utilitaires, frais de gymnastique) sont faciles à retenir, mais Greer vous recommande de noter tout. "Incluez les taxis et les cafés pour que vous puissiez voir littéralement où va votre argent", dit-elle. "Vous pouvez faire le point sur le paysage financier réaliste - et non sur le fantasme de ce que vous souhaitez." Ensuite, classez les dépenses par ordre d'importance. Vous pourriez être surpris de constater que votre partenaire et vous-même estimez des dépenses très différentes. Mais si l’un d’entre vous ne peut pas fonctionner sans son café quotidien (envisagez d’en acheter un pour votre maison), aidez l’autre à le comprendre et soyez prêt à faire des sacrifices ailleurs!

4. Réduisez autant que possible les dépenses récurrentes

En parlant de frais de gymnastique, y a-t-il des problèmes récurrents dans votre vie que vous pouvez annuler complètement? "Débarrassez-vous des stations supplémentaires ou du câble", suggère Thacker. "Gelez ou annulez des abonnements mensuels ou des services d'abonnement pour lesquels vous ne récupérez vraiment pas votre argent. Utilisez-le plutôt pour accumuler vos économies pour vos besoins financiers futurs ou un fonds d'urgence."

5. Envisager un compte conjoint pour la responsabilité

L’augmentation du nombre de couples qui choisissent de combiner leurs finances nous donne l’impression que vous espérez aborder tous vos projets #MoneyMoves en équipe. Quels sont les deux avantages d'être dans une équipe? Responsabilisation et progrès vers un objectif commun.

"Ouvrir un compte joint signifie que chaque partenaire peut voir ce que son partenaire dépense et ce qui est important pour lui", a déclaré Greer. "Ils sont tous les deux conscients de la situation dans son ensemble. Il n'y a donc pas de place pour des dépenses imprévues qui pourraient les laisser sans les ressources financières dont elles ont besoin." Encore une fois, "apprendre à gérer vos différences de priorités vous aidera à résoudre plus efficacement les problèmes ensemble", a déclaré Greer.

En outre, Thacker recommande aux couples d’ouvrir un compte d’épargne conjoint parce que travailler ensemble pour atteindre un certain objectif, comme un achat plus important ou des vacances, peut être très positif pour votre relation. Vous gagnez tous les deux!

6. Rencontrer un conseiller financier et définir trois types d'objectifs (immédiat, à court terme et à long terme)

Il est encourageant de constater que bon nombre de millénaires (38%) cherchent déjà le soutien d’un conseiller financier, mais M. Thacker souhaite que tout le monde organise une réunion.

"Asseyez-vous et créez un plan", dit-il. Pendant que vous y êtes, demandez à votre expert de vous aider à identifier trois types différents d’objectifs financiers: immédiat (annulation du service de diffusion de musique en continu que vous n’utilisez jamais), à court terme (remboursement de prêts étudiants) et à long terme (épuisement) votre caisse de retraite). Ensuite, vous pouvez déterminer les détails. "Même s'il y a une grande différence de salaire, tant que vous établissez un plan sur la manière dont vous dépensez et que vous économisez de l'argent de manière équitable pour vous deux, vous serez sur le point d'atteindre vos objectifs sans l'une ou l'autre des personnes estimant devoir sacrifier ce qui était vraiment important pour elles. "

Voir plus: Que faire si votre partenaire est mauvais avec de l'argent

7. Disposez vos rêves de pipe les uns aux autres

Notre dernier conseil? Ne garde pas les choses de ton partenaire. (24% des membres de la génération Y ont déclaré avoir gardé un secret financier auprès de leurs proches!) Au lieu de cela, dites-vous toutes les choses folles sur lesquelles vous dépenseriez de l'argent, si ridicules, si indulgent ou si gênantes. Si vous vous forcez à être assez à l'aise pour le faire, confesser votre vice pour l'achat de jouets sexuels haut de gamme ne vous semblera pas aussi effrayant (ou le sera-t-il).

"En raison des médias sociaux, les Millennials sont plus disposés à partager tout ce qu'ils font", a déclaré Greer. "Parler de l'argent est un élément naturel de tout cela et donne à chacun un sentiment d'implication. Être clair sur ce que vous voulez et sur la façon dont vous dépensez minimise la culpabilité et l'inquiétude qui vient de l'inquiétude de votre partenaire va le découvrir et le désapprouver."